差别
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| 两侧同时换到之前的修订记录前一修订版 | |||
| notes:h:hsa_rollover [2024/03/25 08:01] – [为什么要/不要将 HSA 转到 Fidelity] delphij | notes:h:hsa_rollover [2024/03/25 08:04] (当前版本) – [为什么要/不要将 HSA 转到 Fidelity] delphij | ||
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| 行 16: | 行 16: | ||
| * 贵厂的HSA contribution还是会汇到HealthEquity，因此每年至少需要做一次转移操作。 | * 贵厂的HSA contribution还是会汇到HealthEquity，因此每年至少需要做一次转移操作。 | ||
| * 转移操作耗时较长。 | * 转移操作耗时较长。 | ||
| - | * 并非税务建议，但纽约或加州居民转移时需要卖出资产，这在州一级是一个taxable event。 | + | * 并非税务建议，但纽约或加州居民转移时需要卖出资产，这在州一级是一个taxable event，即获利部分需要交州资本利得税（当然对应地，如果发生亏损也可以做loss harvesting，但考虑到HSA通常是长线投资，对许多人来说，很可能会发现无脑买 S&P 500 或 NASDAQ 指数好过自己折腾）。 |
| - | * 必须在 HealthEquity 保持正的存款（推荐保持 $25；从 Fidelity 发起转移时需要保留至少 $0.01） | + | * 必须在 HealthEquity 保持正的存款（推荐保持 $25；从 Fidelity 发起转移时需要保留至少 $0.01）以免关闭账户（会延误后续的HSA contribution） |
| * 增加报税的复杂性：HealthEquity 会在 1099-SA 表格中列出转移的金额，注意在8889表格需要填写14a，14b两项，最终14c应该进行正确的计算。此外Fidelity会给一个5498-A表，需要保存。 | * 增加报税的复杂性：HealthEquity 会在 1099-SA 表格中列出转移的金额，注意在8889表格需要填写14a，14b两项，最终14c应该进行正确的计算。此外Fidelity会给一个5498-A表，需要保存。 | ||