这是本文档旧的修订版！
如何：将 HealthEquity 的 HSA 转移到 Fidelity HSA
免责声明：本文为个人笔记，并非提供任何财物规划或税务、法律建议，如有问题请咨询专业人士。
为什么要/不要将 HSA 转到 Fidelity
优点
- Fidelity是一家券商，可以提供更多的基金选择，也可以交易一些其他种类的投资物。
- HealthEquity 每月会收取其所管理资产的 0.0083% （每年 0.1%），不超过每月 $10（每年 $120）管理费。Fidelity没有这项费用。
- 作为一家正经的券商，Fidelity的税表等更符合普通公众对于税表的预期。
- 不需要在账面保留至少 $500 的现金。
缺点
- HealthEquity 和贵厂的保险深度集成，不需要自己解决claim的问题，而 Fidelity 则需要自行完成。
- 贵厂的HSA contribution还是会汇到HealthEquity，因此每年至少需要做一次转移操作。
- 转移操作耗时较长。
- 并非税务建议，但纽约或加州居民转移时需要卖出资产，这在州一级是一个taxable event。
- 必须在 HealthEquity 保持正的存款（推荐保持 $25；从 Fidelity 发起转移时需要保留至少 $0.01）
- 增加报税的复杂性：HealthEquity 会在 1099-SA 表格中列出转移的金额，注意在8889表格需要填写14a，14b两项，最终14c应该进行正确的计算。此外Fidelity会给一个5498-A表，需要保存。
操作
首先是需要在 Fidelity 开设一个 HSA 账户。传送门
然后是在 Fidelity 一侧发起 account transfer。注意一定不要选择full account transfer，否则会导致 HealthEquity 关闭账户，然后您老人家就有活干了。
转移操作通常要进行20天左右。